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13247621252随着我国房地产市场的蓬勃发展，越来越多的人选择通过贷款购房。其中，公积金贷款因其低利率、低门槛等优势，成为了众多购房者的首选。本文将为您详细解读房贷公积金贷款规定，帮助您更好地了解相关政策，顺利办理贷款。
一、公积金贷款概述
1. 什么是公积金贷款？
公积金贷款是指住房公积金管理中心根据国家规定和政策，为职工提供的一种住房贷款。贷款人需连续缴存住房公积金满一定期限，方可申请。
2. 公积金贷款的优势
* 低利率：公积金贷款利率低于商业贷款，可节省贷款利息支出。
* 低门槛：申请条件相对宽松，门槛较低。
* 还款方式灵活：可选择等额本息或等额本金等多种还款方式。
二、公积金贷款政策解读
1. 贷款额度
* 最高贷款额度：根据各地政策不同，最高贷款额度有所差异。以北京为例，最高贷款额度为120万元。
* 计算公式：贷款额度=账户余额+月缴存额×12个月×贷款年限。
2. 贷款年限
* 最长贷款年限：一般为30年。
* 计算方式：贷款年限=（账户余额+月缴存额×12个月）/（贷款额度×月利率）。
3. 贷款利率
* 现行利率：根据中国人民银行规定，公积金贷款利率实行一年一定，目前五年以下（含五年）年利率为2.75%，五年以上年利率为3.25%。
4. 贷款流程
* 申请条件：连续缴存住房公积金满一定期限，具备购房资格。
* 申请材料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、公积金缴存证明等。
* 办理流程：提交申请材料→审核→审批→签订合同→放款。
三、公积金贷款操作指南
1. 查询公积金账户余额
* 方式一：登录当地住房公积金管理中心网站或手机APP查询。
* 方式二：前往当地住房公积金管理中心查询。
2. 选择合适的贷款额度
* 根据自身需求：结合家庭收入、还款能力等因素，选择合适的贷款额度。
* 参考最高贷款额度：确保贷款额度不超过最高贷款额度。
3. 准备申请材料
* 身份证：身份证原件及复印件。
* 户口本：户口本原件及复印件。
* 婚姻状况证明：结婚证、离婚证、未婚证明等。
* 收入证明：工资条、纳税证明等。
* 公积金缴存证明：住房公积金管理中心出具的缴存证明。
4. 办理贷款手续
* 提交申请材料：前往当地住房公积金管理中心或网点提交申请材料。
* 审核：等待审核结果，审核通过后签订合同。
* 放款：贷款发放至指定账户。
公积金贷款作为一种住房贷款方式，具有诸多优势。了解公积金贷款规定和操作指南，有助于我们更好地办理贷款，实现购房梦想。在办理贷款过程中，请注意以下几点：
* 了解政策：熟悉公积金贷款政策，确保自身符合申请条件。
* 选择合适的贷款额度：结合自身情况，选择合适的贷款额度。
* 准备齐全申请材料：确保申请材料齐全，提高贷款办理效率。
* 关注贷款利率变化：根据市场情况，选择合适的贷款时机。
祝您顺利办理公积金贷款，实现购房梦想！
公积金贷款的条件：
1、申请公积金贷款时要在公积金中心已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上，个人和单位住房公积金账户状态处于正常状态，社保与公积金缴存单位一致。
2、具有完全民事行为能力的自然人，且不超过国家规定的法定退休年龄，并在住房公积金管理中心缴存住房公积金。
3、具有城镇常住户口或有效居留身份证明的职工。
4、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的20%；
5、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；
有哪些情形的，不得申请公积金贷款
1、有未结清的公积金贷款；
2、第三次(含)以上使用公积金贷款的；
3、所购住房系家庭名下(含未成房贷公积金贷款规定年子女)第三套及商住房的；
4、购买配偶、子女、本人父母或配偶父母住房的；
5、离婚两年内，职工与原配偶之间买卖住房的；
6、所购住房产权共有人为配偶和未成年子女之外的。
公积金贷款用途：
1、用于偿还贷款，即在正常公积金贷款买房中使用已支取住房公积金的购房首付款和改善性自住住房，如购房所售商品房为二手房，则可以用公积金贷款购买第二套住房。
2、商业贷款用于偿还贷款，即在正常交易期间与借款人共同发放。
6、能提供住房公积金管理中心认可的担保方式。
公积金要交12个月才可以转房贷，具体情况如下：
1、交公积金一般需要缴纳12个月以上可以贷款买房；
2、借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上，（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态；
3、对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户 12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。
公积金贷款办理流程：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表；
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心；
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行；
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时房贷公积金贷款规定足额发放贷款；
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
综上所述，公积金，通常是指住房公积金，有时也指公司公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
【法律依据】：
《住房公积金管理条例》第二十五条
职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
公积金贷款额度与以下几个方面有关系。
1、与当地公积金最高可贷限额有关。
各个地区公积金都有最高可贷额度的限制，并不是想申请多少就申请多少，大部分城市公积金贷款最高可贷额度只有几十万，具体要以当地公积金中心的通知为准。
2、与公积金账户余额有关。
在不超过公积金最高可贷额度的前提下，公积金账户余额越多，能够申请到的公积金贷款额度可能也就越高。
一般情况下房贷公积金贷款规定公积金贷款额度是公积金账户余额的10至20倍，每个地区的计算方法不一样，可以咨询当地的公积金中心。
有一些地区的公积金中心可以认定夫妻双方公积金账户余额的总和，在这种情况下，对于已婚想买房的来说确实是一个不错的消息，可以用夫妻双方账户里面的公积金来申请公积金贷款，说不定可以提高公积金可贷额度，减轻房贷的压力。
3、与公积金缴存基数有关。
有一些地区的公积金中心会规定公积金贷款的月供不得超过公积金缴存基数的一半，这也会影响到房贷公积金贷款规定的公积金贷款额度。
举一个例子，如果公积金缴存基数是5000/月，那么申请的公积金贷款月供就不能超过2500/月，公积金中心会以此来计算的可贷额度，然后与公积金余额的倍数计算出来的额度相比较，一般会取两者之间的最低值。
4、与自己的月收入有关。
在申请公积金贷款的时候，公积金中心会跟商业银行一样来关注的收入情况，会要求的月收入至少是公积金月供的两倍以上，如果其他的条件都比较优秀，那么个人月收入越高，能够申请的公积金贷款也就越高。
另外的月收入越多，也意味着自己的公积金缴存基数也会增加，公积金账户余额积累的速度也会加快，这些对提高公积金贷款额度也有着积极的作用。
5、与是不是首套房有关。
如果是申请公积金贷款买二套房，那么有一些地区的二套房公积金贷款额度会比首套房低一些，具体要以当地公积金中心的通知为准。
6、与当地政策倾斜有关。
有些地区针对一些特殊的家庭会提高公积金贷款额度的上限，这主要也是为了减轻一些家庭的生活压力，可以咨询当地的公积金中心了解是否有相应的倾斜政策。
可以看到，影响公积金贷款额度的原因有很多个，在申请公积金贷款以前就可以了解清楚，不要盲目地申请了贷款。
如果觉得公积金贷款额度不够用，那么可以尝试申请组合贷款，用商业贷款补齐公积金贷款不足的部分，如果的经济实力允许，那么也可以提高首付比例，这样也能够降低自己对公积金贷款的依赖。
网贷逾期还不上的，可以在“小七信查”获取一份大数据报告，查清自己的逾期记录，把自己的网贷进行分类，正规的和不正规的，上征信的和不上征信的。如果自己想还钱但是资金不够，那么就和网贷平台进行协商，优先还正规上征信的，减少对自己的影响。
扩展资料：
公积金办理年冲是一次性扣款吗？
公积金办理年冲是一次性从的公积金账户里面扣款，在扣款以前需要关注公积金账户里面是否有足够的资金，如果不够的话，就要及时将不足的部分补齐，避免出现逾期。
在办理公积金对冲还贷业务的时候，需要满足以下条件。
1、的征信良好。
2、公积金账户状态正常。
3、公积金账户余额充足。
4、公积金连续缴费满足要求。
当然了不同的地区在公积金对冲还贷的规则上面是不一样的，在办理这项业务以前，可以咨询当地的公积金中心，看看具体需要什么条件，又需要准备哪些资料。
最后值得注意的就是要及时关注公积金账户里面的资金，如果发现资金不足以偿还欠款，那么就一定要及时将不足的部分补齐，所以也并不是说申请对冲以后就什么都不需要关注了。